物件の担保価値

銀行は、これから購入しようとする不動産の担保価値を、融資の可能額の考えに入れてくれます。考えてみれば当たり前のことですが、もともと担保とは人質ならぬ物質であるわけですから、その分のお金も貸してもらえます。
そこで銀行は、融資の打診があった対象不動産について、担保価値の査定をしなければいけません。

以降では、銀行の担保価値の査定基準についてご説明します。

土地の担保価値

ほとんどの銀行では、路線価を基準に土地の担保価値を求めます。
路線価とは、道路１本ごとに決められた、いわば道路の値段から求めるその道路に接している土地の価格です（路線価は、国税庁のホームページの財産評価基準書で閲覧できます）。
銀行は多くの場合、こうして求めた路線価による土地の評価額の７割程度を、その土地の担保価値としています。

建物の担保価値

建物の担保価値の求め方は、各銀行によって違いがあります。
再調達原価からこの価格に建物が古くなったことによる減価修正をした積算価格（試算価格）で評価する銀行や、固定資産税評価額相当額で評価する銀行、独自の理論や計算式で評価する銀行など様々です。しかし、どの銀行の評価基準で担保価値を求めても、ほぼ時価の７〜８割程度の担保価値となります。
これに土地の担保価値も一緒に考えると、普通に買って普通に融資の打診をすれば、頭金は２〜３割程度必要だということになります。