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銀行ローン入門
一般的に不動産投資で資金調達をするとき、圧倒的に多く利用されているのが銀行です。
そこでこのページでは、銀行の融資について大まかにご説明します。
まず銀行は、融資の打診をしてきた顧客と、その融資対象の物件について調査し、融資の決定をします。
銀行の利益は金利です。融資した元本の返済と、その元本に対する金利の支払いにより、利益を出しています。
しかし、この利益は将来の未確定の利益なので、融資をする際に顧客の所有物を担保に入れてもらったり、連帯保証人をつけたりして、リスクを抑えようとします。もちろん、その担保の中には購入予定の物件も含まれます。
返済ができない状況になると、その物件を競売に流して換金するか、任意売却という方法で清算します。
銀行が融資の際にリスクを考えるのは当たり前で、融資を受ける個人の「属性」を考慮に入れ、融資をするかしないかの決定材料にすることがあります。
属性とはその人の職業や家族構成などで、例えば、定職についていない人には返済能力がないと考え、なかなか融資をしてもらえないということがあります。
これは銀行側も、なるべくその不動産を競売や任意売却で処理せずに、債務を全うして欲しいという思惑があるためです。
このように銀行は、人と物を見てリスクを計り、融資をするかしないか、いくら融資するかを決定します。
人の返済能力、物の換金力に対するリスクと、金利による利益を計りにかけるのです。